«Как взыскать долг (задолженность) с должника в суде?»

 

 

 

 

Сегодня статья посещена– Как взыскать долг!

Об этом нам сегодня расскажет Вероника Александровна - ведущий юрист консалтинговой компании Группа Юником

Долговые обязательства все чаще и чаще появляются в нашей жизни! Дали человеку в долг, а он и не собирается возвращать? Пытались решить «по-хорошему», и ни чего не выходит? Не знаете, как правильно взыскать долг с физического лица? Об этом и многом другом расскажем ниже!

«Долг платежом красен!», так звучит старая пословица, однако в современной действительности она потеряла былую актуальность, сейчас в порядке вещей взять деньги под проценты и не возвращать их по истечению установленного срока. Как же быть кредитору – тому, кто дал деньги горе-заемщику? На стороне кредитора закон – должник обязан вернуть денежные средства кредитору, но на практике вернуть свои деньги не так и просто – будем разбираться.

 

Долг - это обязательство по уплате денег или передаче другого имущества, возникшее из договора, вследствие неосновательного обогащения, в связи с причинением вреда и по другим основаниям (статьи 8, 307 ГК РФ).

 

Необходимо понимать, что каждая ситуация индивидуальна – где то необходимо очень оперативно и обдуманно действовать, где то лучше дать должнику время на сбор денег, поэтому, не стоит воспринимать предложенную ниже процедуру взыскания долга воспринимать как панацею и строго ей руководствоваться. Предложенная ниже схема носит рекомендательный характер и применима для большинства случаев, но не для всех!

Итак, с чего нужно начать.

«Досудебная стадия взыскания долга. Как взыскать долг без суда?».

 

Любое взыскание долга должно начинаться с досудебных переговоров, ведь решить вопрос до суда – наиболее эффективный способ возврата своих денежных средств. На переговорах с должником возможно предложить ему рассрочку выплаты долга, увеличение срока, отсрочку платежа и так далее. Необходимо учитывать платежеспособность должника, наличие имущества, которое можно реализовать для оплаты долга, наличие имущества и средств у его близких родственников.

Любые договоренности между Кредитором и Должником на данном этапе должны быть зафиксированы в письменном виде – в форме дополнительного соглашения к договору займа, в форме отдельного соглашения! Но, обязательно оформляйте все в письменном виде!

 

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда (100 руб.), а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ч. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации).  

 

Таково требование закона, но, я советую все денежные отношения оформлять в письменной форме! Именно договором, а не просто распиской, написанной на клочке туалетной (да-да, бывает и такое) бумаги!

Если устные переговоры ни к чему не привели – направляйте претензию в адрес Должника. Претензию можно направить по месту регистрации должника, а также по иным возможным местам нахождения должника. Отправлять необходимо ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.

Претензия должна содержать:

- обстоятельства возникновения долга (расписка, договор и т.д.),

- срок выплаты долга,

- размер денежных средств, подлежащих возмещению (с учетом процентов по займу),

- требование о возврате долга,

- реквизиты для перечисления денежных средств,

- убедительно указать последствия невозвращения денежных средств должником.

Порой убедительная претензия является действенным механизмом для возврата долга – главное убедить должника, что не возвращать долг будет для него намного дороже, чем вернуть все до суда!

«Как взыскать долг с должника до суда с помощью юриста?»

Сложно назвать это стадией взыскания ущерба, но определенно это один из способов взыскания долга с физического лица до суда. И скажем так, довольно эффективный. Если Вы найдете юриста, имеющего опыт ведения переговоров, отлично знающего действующее законодательства, умеющего правильно аргументировать свою позицию – процент вероятности взыскания долга до суда серьезно увеличится!

Как правило, юрист осуществляет следующую помощь кредитору:

- сбор полной информации о должнике – место жительства, имеющийся доход, имущество, которое можно реализовать. На данном этапе юрист принимает решение о возможной рассрочке, отсрочке и дальнейших действиях по взысканию,

- встреча с должником – неотъемлемый этап работы юриста! Встреча должника с юристом во много отличается от переговоров без участия юриста. Только юрист сможет без эмоций, грамотно, аргументированно объяснить должнику обязанность исполнять обязательства по выплате долга, последствия неисполнения обязательства. Правильная аргументация очень важна в решении таких вопросов!

 

Как показывает практика – правильно подобранные юристом аргументы являются более действенным способом взыскания долга с физического лица, чем «силовые» действия коллекторов!

 

- формирование необходимой документации – соглашений, претензии, писем, запросов и так далее. Грамотное и профессиональное составление документации – очень важный момент в переговорах с должником! Решение любого вопроса требует профессионального подхода!

Как правило, юрист действует с использованием более широкого спектра приемов для взыскания долга – от обращения в полицию о привлечении должника к ответственности по ст. 159 УК РФ (мошенничество) до использования услуг частного детективного агентства. К решению каждой проблемы необходимо подходить индивидуально!

Нужно помнить, что привлечение к работе по взысканию долга юриста – не гарантирует положительный результат, но серьезно повышает шансы вернуть свои деньги!

«Взыскание долга в судебном порядке!»

 

Если действия по досудебному взысканию долга с должника не возымели желаемого результата – переходим к следующей стадии – судебному взысканию долга. Необходимо выделить несколько основных моментов в данной стадии взыскания.

  1. Определимся с подсудностью спора. Это зависит:

во-первых, от размера долга, подлежащего взысканию - кредитор вправе подать в суд исковое заявление или заявление о вынесении судебного приказа (статьи 124 и 131 ГПК РФ). Мировому судье направляются иски на сумму не более 50 тысяч рублей и заявления о вынесении судебного приказа на сумму не более 500 тысяч рублей. Остальные заявления направляются в районный суд.

во-вторых, от места жительства ответчика. Исковое заявление и заявление о выдаче судебного приказа по общему правилу подается в суд по месту жительства ответчика. Если место жительства должника не известно – заявление подается по последнему известному месту жительства должника.

  1. Исковое заявление или заявление о выдачу судебного приказа?

Приказное производство при взыскании долга в судебном порядке, безусловно, имеет ряд преимуществ, главное из них – время. Заявление о вынесении судебного приказа рассматривается судом в течение 5 (пяти) рабочих дней. Это позволяет в максимально быстрые сроки получить исполнительный документ и приступить непосредственно к взысканию, однако, это преимущество очень быстро может стать недостатком!

Дело в том, что должник может довольно легко отменить судебный приказ, даже если его исполнение уже начато. Для этого достаточно определенных формальных оснований. Отмена судебного приказа означает, что взыскание по нему прекращается, и Вы возвращаетесь снова на стадию подачи заявления! Поэтому, мой Вам совет – обращайтесь в суд изначально с исковым заявлением, а не заявлением, о выдаче судебного приказа!

 

Решение суда об удовлетворении искового заявления намного более статичнее судебного приказа! После вступления в законную силу, его нельзя отменить – должник становится безусловно обязанным выплатить присужденные судом суммы!

 

  1. Судебный процесс взыскания долга.

Нужно понимать, что ситуации бывают разные:

  • Если у Вас договор займа оформлен в нотариальной форме, имеются неопровержимые документы передачи денежных средств должнику – ни каких проблем в судебном процессе по взысканию долга у Вас не будет!
  • Если договор займа между кредитором и должником оформлен ненадлежащим образом, либо вовсе не оформлен и имеется только расписка (бывает и расписки нет), взыскать денежные средства оказывается не всегда так просто. Разберем подробнее именно такие проблемные ситуации.

 

Рассмотрим ситуацию – между Кредитором и Должником не подписан договор займа. Сумма займа превышает 10 МРОТ, однако, есть расписка, подтверждающая факт передачи денег, но Должник отрицает заключение договора займа.

 Что же мы можем противопоставить недобросовестному должнику, который уклоняется от возврата долга и пытается ввести суд в заблуждение? Естественно, представлять доказательства:

- договор,

- расписка,

- показания свидетелей,

- аудио, -видеозапись,

- фотографии,

- иные доказательства в зависимости от ситуации.

Обзором судебной практики Верховного суда РФ № 1 (2016) в очередной раз подтверждена позиция о том, что отсутствие подписанного сторонами договора не лишает их права приводить письменные и иные доказательства в подтверждение своей позиции. Поэтому в отсутствие договора займа, который обязателен при сумме займа более 10 МРОТ, кредитор может сослаться на расписку. При отсутствии расписки могут использоваться и иные доказательства – переписку между кредитором и должником, аудио-, видеозапись разговора, где фиксируется наличие договорных отношений.

 

ВАЖНО! Если простая письменная форма договора займа не соблюдена – Вы не можете ссылаться на показания свидетелей в подтверждение факта заключения такого договора! Это закон – часть 1 статьи 162 Гражданского кодекса Российской Федерации.

 

Судьи не всегда принимают в качестве доказательств распечатку переписки кредитора и должника, но, если сделать все правильно, у судьи не останется выбора кроме как принять это в качестве доказательства. Необходимо сделать нотариальный осмотр почтового ящика, с которого осуществлялась переписка – нотариус сделает распечатки и заверит их подлинность своей подписью. Таким образом, это будет уже не просто копии экрана компьютера, а официально заверенные доказательства, которые не могут быть проигнорированы судом!

Кроме того, на практике кредиторы нередко прибегают к аудио- и видео-фиксации факта передачи денег или факта признания долга должником. Это допустимо и такое доказательство не признается добытым с нарушением закона.

 

Верховный Суд РФ в определении от 14.04.2015 № 33-КГ15-6 указал, что при ведении видеозаписи беседы с должником не происходит нарушения его личных прав, поскольку с помощью видеозаписи фиксируются не сведения о частной жизни, а информация относительно договорных отношений между истцом и ответчиком.

 

Если судья отказывается принять аудио-, видеозапись в качестве доказательства – в своей позиции необходимо ссылаться на многочисленную практику Верховного суда Российской Федерации, позиция которого, является для судов нижестоящей инстанции руководящей.

Таким образом, если грамотно подойти к процедуре взыскания долга – реально взыскать даже, на первый взгляд, безнадежный долг с физического лица. Главное действовать с точки зрения закона и использовать все возможные методы для доказывания своей правоты! Нужно помнить, что второго шанса у Вас может не быть!

«Процедура взыскания долга после вынесения решения суда!»

 

Пожалуй, самый интересный раздел нашего повествования – фактическое взыскание! Ведь всем кредитором хочется вернуть свои деньги реально, а не только на бумаге – в решении суда или исполнительном листе.

Итак, как это сделать? Есть 3 действенных способа:

Взыскание долга через Федеральную службу судебных приставов.

Довольно эффективный способ взыскания, если уметь взаимодействовать с судебным приставом-исполнителем. Главная особенность взаимодействия состоит в том, что в производстве одного пристава-исполнителя находится 8-10 тыс. исполнительных производств, и если Вы, периодически не будете о себе напоминать, писать письма, жалобы, звонить руководителю, самому приставу-исполнителю, велика вероятность, что Ваше дело по взысканию не сдвинется с мертвой точки. Увы, но это так.

 

Срок для исполнения требований, изложенных в исполнительном документе, составляет 2 (два) месяца. За это время судебный пристав-исполнитель обязан принять все возможные меры для взыскания долга (часть 1 ст. 36 Федерального закона «Об исполнительном производстве»)!

                                    

Судебный пристав-исполнитель обладает довольно широким спектром полномочий по воздействию на должника с целью выплатить возникшего долга, а именно:

- вызывать стороны исполнительного производства для дачи объяснений,

- запрашивать необходимую информацию с целью розыска имущества,

- входить в жилые помещения должника, в том числе, без его согласия,

- накладывать арест на имущество должника,

- устанавливать временные ограничения на выезд должника за пределы РФ,

- ограничение на использование должником специального права.

- и другие.

Как показывает практика, наиболее действенными являются три последние исполнительские действия судебного пристава-исполнителя. Поверьте, мало кто из должников хочет, чтобы наложили арест на его счета и имущество, ограничили его выезд за границу, ограничили его право управления транспортными средствами. Таким образом, если мотивировать судебного пристава-исполнителя на работу – результата можно добиться практически с любым должником.

Взыскание через процедуру банкротства физического лица

 

Еще одним способом фактического взыскание долга является инициирование процедуры банкротства физического лица в Арбитражном суде. С одной стороны, все выглядит довольно интересно – Вам не возвращают долг, Вы обращаетесь в суд, и в ходе процедуры банкротства, имущество должника реализуют, долг погашают. Но большой вопрос, что делать, если имущества, которое можно реализовать нет?

Процедура банкротства физического лица подходит далеко не для всех ситуацию, когда долг не возвращается. Идеальная ситуация, когда у физического лица значительное количество дорогостоящего имущества, которое он отказывается реализовывать и отдавать долги.

Продажа долга коллекторам

 

            Практически любой долг, не связанный с личностью должника можно «продать» (переуступить право требования) компаниям, специализирующихся на принудительном взыскании долгов – коллекторским фирмам.

            Однако, я советую «продавать» коллекторам долг уже после того, как Вы предприняли все возможные методы взыскания и получения денежных средств. Ставка коллекторов очень не большая, 10-15 % от суммы долга, поэтому продавать им стоит только уж совсем безнадежные к взысканию долги.

 

Итак, подведем итог – для того, чтобы взыскать долг с физического лица, Вы должны придерживаться плана, четко понимать, что Вы делаете и зачем. Если все делать правильно – Вы вернете свои денежные средства, сомнений в этом нет. Удачи в делах!

С уважением Вероника Александровна ведущий юрист консалтинговой компании Группа Юником

Leave a Reply

Your email address will not be published.Email address is required.